AI가 결제수단까지 고른다…신한·하나카드의 ‘에이전트 페이’ 실험
AI를 활용하여 생성한 이미지입니다.
온라인 쇼핑에서 AI가 상품을 찾아주는 단계는 이미 익숙해지고 있어요. 다음 단계는 결제예요. 신한카드와 하나카드가 SK텔레콤 컨소시엄의 금융 파트너로 참여해 AI 에이전트와 카드 결제를 결합한 ‘에이전트 페이’를 개발하기로 했다는 소식이 9월 11일 전해졌어요.[1]
이번 참여에서 달라지는 점
과학기술정보통신부의 ‘모두의 AI’는 국산 파운데이션 모델을 바탕으로 범용 챗봇과 AI 에이전트를 국민 누구나 이용할 수 있게 지원하는 프로젝트예요. SK텔레콤·카카오·KT 컨소시엄이 사업자로 선정됐고, 대국민 서비스는 12월 시작을 목표로 하고 있어요.[1]
SK텔레콤 컨소시엄은 금융·결제뿐 아니라 소상공인, 공공·헬스케어, 돌봄·복지, 교육 등 8개 분야의 기업과 기관이 참여하는 구조예요. 단순히 질문에 답하는 챗봇을 넘어 사용자의 요청을 이해하고 서비스를 찾은 뒤 실제 행동까지 수행하는 실행형 에이전트를 만들겠다는 구상이에요.[1]
신한카드와 하나카드가 맡는 영역은 결제예요. 사용자가 상품을 찾고 비교하는 과정뿐 아니라 결제수단을 고르는 과정까지 AI가 이어서 처리할 수 있도록 만드는 게 핵심이에요.[1]
편리함 뒤에 있는 카드사의 고민
지금은 소비자가 카드 앱이나 결제창에서 직접 카드를 선택해요. 에이전트 페이가 널리 쓰이면 AI 플랫폼이 소비자의 조건에 맞춰 결제수단을 먼저 고르고, 카드사는 그 추천 목록 안에서 선택받아야 해요. 카드사 입장에서는 결제 승인과 보안 인증을 맡는 기회가 생기지만, 소비자와의 접점은 AI 플랫폼으로 옮겨갈 수 있어요.[1]
AI가 카드만 비교하는 것도 아니에요. 계좌이체나 다른 지급수단까지 함께 비교해 거래 비용이 낮은 방법을 고를 수 있다는 전망이 나오고 있어요. 그래서 카드사들은 AI 플랫폼 안에서 자사 결제망이 기본 선택지로 자리 잡도록 표준과 연동 방식을 선점하려는 상황이에요.[1]
소비자가 먼저 확인할 문제
결제 자동화가 편해질수록 사용자의 통제권은 더 중요해져요. 어떤 기준으로 결제수단을 골랐는지, 할인과 수수료를 어떻게 비교했는지, 결제 직전에 사람이 승인할 수 있는지 알려줘야 해요. 이 정보가 빠지면 ‘가장 유리한 결제’가 아니라 플랫폼이 연결하기 쉬운 결제가 선택될 위험이 있어요.[1]
보안도 별개로 봐야 해요. 구매 요청과 결제 승인을 한 번에 맡기면 잘못된 상품, 중복 주문, 과도한 금액 결제가 발생했을 때 책임을 나누기 어려워져요. 앞으로 서비스가 공개되면 자동결제 한도, 최종 승인 방식, 환불 책임, 결제 기록 보관 기간을 약관에서 먼저 확인해야 해요.[1]
아직 정해지지 않은 부분
현재 확인된 내용은 두 카드사가 컨소시엄의 금융 파트너로 참여하고 에이전트 페이를 개발한다는 계획이에요. 실제 서비스에서 어떤 카드가 선택되는지, 사용자가 선택 기준을 직접 바꿀 수 있는지, 여러 결제수단을 비교할 때 어떤 수수료 정보가 쓰이는지는 공개되지 않았어요.[1]
12월 대국민 서비스가 시작되면 결제 화면에서 AI의 추천 이유와 최종 승인 단계를 확인하는 게 가장 현실적인 점검 방법이에요. AI·LLM 이슈 글 목록에서 공개 이후 바뀐 내용을 계속 확인할 수 있어요.[1]
